デジタル領域におけるアイデンティティの問題
オンラインサービスの普及により、オンラインで自分の身元を証明することは大きな課題であるという、繰り返し発生する問題が浮き彫りになりました。実際、物理的な身分証明書をデジタル領域に転用することは困難であり、必要な場合は身分証明書のコピーやスキャンを送付しなければならないことも珍しくありません。
この問題の答えは、デジタルIDにあります。北欧諸国は、2003年にBankIDを立ち上げたノルウェーとともに、再びパイオニアとなりました。
国立銀行のグループによるこのイニシアチブにより、市民は銀行口座の開設、行政手続きなどで身元を証明できます。採用率は82%1で、世界で最も広く使用されているデジタルIDの1つです。
このイニシアチブは民間の関係者のグループから来ていますが、州も負けるわけではなく、独自のデジタルアイデンティティを開発しています。世界で最も野心的なプロジェクトは、インド政府のアーダールプロジェクトです。2009年の創設以来、このシステムにより、これまでに14億を超えるデジタルIDが作成されています2 。
ヨーロッパでは、2016年に採択されたeIDAS規制の最初のバージョンにより、欧州連合加盟国は相互運用性の観点からデジタルIDを開発できるようになりました。
2024年に採用された第2版は、それを開発してパラダイムを変更し、市民にIDウォレットを提供することで、市民に再び焦点を当てます。
しかし、デジタルIDとは何でしょうか?
多くの定義がありますが、最も明確な定義の1つは、ヨーロッパのeIDAS規制で使用されているもので、「デジタル世界で個人を一意に識別することを可能にする一連の情報」と定義されています3。これは、個人データまたは属性を集約して作成できます。これらは、ソーシャルネットワーク、電子メールアカウント、電子商取引プラットフォーム4などのさまざまなオンラインサービスを使用するときに収集される場合があります。最も安全な方法は、政府発行の身分証明書から初期化して、信頼の強固な基盤を確立することです。
なぜなら、デジタルIDは何よりも信頼の手段であり、取引のセキュリティの要素としてだけでなく、市民の使用と管理の簡素化としても役立つからです。
銀行のデジタルアイデンティティ
銀行セクターでは、特にリテールバンキングで口座開設が目立つ位置を占めています。従来、銀行口座の開設は対面で行われ、身分証明書のコピーや顧客情報の収集など、取引に対する信頼関係を築くのは銀行のアドバイザーに任されていました。
オンライン銀行は、フォームに記入し、デジタル化された書類を送信することで口座開設を行うというリモートモデルを導入することで、このモデルを進化させました。本当の革命!フランスでは、ブルソラマは2005年にオンライン銀行の立ち上げでボールを開きました5。
しかし、ドキュメント処理が手作業のままであることや、対面での会議がないために不正行為のリスクが高くなることなど、すぐに限界が現れました。
自動化の到来
2010年代に入ると、テクノロジーによってこのプロセスの自動化がますます可能になり、身分証明書や書類を確認するための自動化ソリューションが導入されました。2021年にiDNowに買収されたレンヌを拠点とするAriadnextは、この自動化サービスを提供しているプレーヤーの1つです6。
このタイプのサービスは、ドキュメントのデジタル化と、ドキュメントに表示される情報(写真と市民ステータス)の抽出、およびドキュメントの信憑性の検出を担当します。これらのサービスは貴重な時間を節約します。他の企業も生命を検出する技術の開発に注力しています。これらの目的は、口座開設の起源にいるのが身分証明書の所持者であることを確認することです。
これらの手法の限界は、AIモデルの普及により明らかになってきており、これらの技術により、信頼できる偽の身分証明書やディープフェイク(ある人の顔を別の人の顔に重ね合わせることができるビデオ)の作成が大幅に簡素化されました。
したがって、信頼を回復するためには解決策を見つける必要があり、デジタルIDはこの問題を解決するのに最適な立場にあります。
フランス内務省であるFrance Identitéが発行するデジタルIDは、高レベルの保証を提供するために開発されたものであり、eIDAS規制の意味におけるいわゆるハイレベルIDでもあります。
2つ目の制限は、これらのソリューションのユニークな性質です:検証は口座開設ごとに実行する必要があり、ある機関から別の機関に移すことはできません。
自動化ソリューションと比較すると、デジタル ID の ID 検証は、アプリケーションの初期化時に 1 回だけ行われます。その後、再度検証手順を経ることなく使用できます。
銀行セクターのプレーヤーにとっての機会は、顧客が何を持っているかに応じてそれらを調整することにより、最適化されたオンボーディングパスを提供することです。たとえば、デジタルIDをまだ持っていない場合は、自動化されたソリューションを通じて旅をします。IDAKTOは、これらのソリューションをデジタルIDと組み合わせることで、これらの最適化されたジャーニーを作成するためのオーケストレーションプラットフォームを提供します。
要は
デジタルIDは、銀行とその顧客の両方に多くのメリットをもたらします。
銀行にとっては、ID検証のためのよりシンプルなソリューションでコストを大幅に削減できるため、管理タスクのためのスタッフの必要性が軽減されます。最後に、堅牢な認証システムを使用してセキュリティを強化し、詐欺や個人情報の盗難のリスクを軽減します。
顧客にとって、デジタルIDはオンライン管理手続きを簡素化し、同じ個人情報を繰り返し提供する必要がなくなります。さらに、厳格なセキュリティプロトコルを通じて個人データの保護を強化し、機密情報の機密性を確保します。
